研發(fā)資金投入大、成果轉(zhuǎn)化周期長，投資回報(bào)見效慢。處于“初創(chuàng)期”的科創(chuàng)企業(yè)，或多或少都會遇到上述這些難題。

【資料圖】

“輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，使科創(chuàng)企業(yè)在銀行傳統(tǒng)信貸模式下融資難度大，授信額度低、業(yè)務(wù)期限短，成為了制約發(fā)展的“攔路虎”。

浙商銀行（601916）創(chuàng)新授信思路，探索“輕授信”模式：以“人才+技術(shù)”這兩項(xiàng)科創(chuàng)企業(yè)核心“輕資產(chǎn)”代替?zhèn)鹘y(tǒng)抵押物作為增信方式，豐富風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，引入風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，幫助初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)打通融資渠道。

01

當(dāng)「人才資本」成為授信依據(jù)

最高可獲2000萬元信用授信

不久前，杭州德適生物科技有限公司（以下簡稱“德適生物”），就憑借創(chuàng)始人宋寧浙江省級人才的身份，獲得了500萬元信用授信額度。

德適生物是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，從事體外診斷試劑及其他醫(yī)療器械產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等。公司創(chuàng)始人宋寧是醫(yī)學(xué)遺傳學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)領(lǐng)域的復(fù)合型人才，主持國家科技部重點(diǎn)研發(fā)項(xiàng)目及省部級科研項(xiàng)目7項(xiàng)。

為了打破歐美國家的技術(shù)壟斷，德適生物投入了大量資金用于生產(chǎn)線升級與技術(shù)研發(fā)，同時(shí)也有較強(qiáng)的融資需求以支持企業(yè)快速發(fā)展?；谄髽I(yè)良好的發(fā)展前景，浙商銀行杭州分行與德適生物達(dá)成了業(yè)務(wù)合作，通過“人才支持貸”業(yè)務(wù)給予企業(yè)500萬元信用授信額度。

“人才支持貸”業(yè)務(wù)打破傳統(tǒng)增信方式，以“人才資本”作為授信額度核定的重要依據(jù)，為高層次人才作為創(chuàng)始人和主導(dǎo)者的科創(chuàng)企業(yè)提供信用貸款等融資。僅需憑借人才證明文件、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營佐證材料，最高可獲2000萬元的信用貸款。

“銀行工作人員效率非常高，主動上門與我們面談了2次，就順利達(dá)成了合作，”宋寧笑著說，“這充分展現(xiàn)了浙商銀行‘金融向善’理念和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)當(dāng)作為?！?/p>

02

「知識產(chǎn)權(quán)貸」

助力實(shí)現(xiàn)“銀企雙贏”

浙商銀行持續(xù)創(chuàng)新授信思路，推出了以“知識產(chǎn)權(quán)貸”為代表的產(chǎn)品體系，有效幫助企業(yè)“知識專利”資產(chǎn)價(jià)值變現(xiàn)，間接地鼓勵科創(chuàng)企業(yè)對技術(shù)研發(fā)加大投入，加快形成產(chǎn)業(yè)鏈技術(shù)壁壘與核心競爭力，助力企業(yè)穩(wěn)健成長。

四川藍(lán)海智能裝備制造有限公司（以下簡稱“藍(lán)海智裝”）是四川省級“專精特新”中小企業(yè)，主營隧道工程裝備制造，具備豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢。

“目前公司擁有技術(shù)專利200多項(xiàng)，我們對自己的技術(shù)研發(fā)水平和未來發(fā)展趨勢很有信心。但由于公司固定資產(chǎn)有限，技術(shù)專利又屬于‘無形資產(chǎn)’，變現(xiàn)難度較大?！彼{(lán)海智裝相關(guān)負(fù)責(zé)人頗為感慨。

在了解情況后，浙商銀行成都分行及時(shí)聯(lián)系了藍(lán)海智裝，以其部分技術(shù)專利作為質(zhì)押物，幫助企業(yè)申請了“知識產(chǎn)權(quán)貸”并設(shè)計(jì)整體授信方案，有效降低融資成本，解決了企業(yè)“無抵押、融資難”的問題。

“‘知識產(chǎn)權(quán)貸’這類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是一次‘銀企雙贏’的探索，幫助企業(yè)拓寬融資渠道的同時(shí)，也啟發(fā)銀行創(chuàng)新押品管理手段和評價(jià)管理體系，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?！背啥挤中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

03

「科創(chuàng)共擔(dān)貸」

構(gòu)建“多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”新模式

“科創(chuàng)共擔(dān)貸”是浙商銀行關(guān)于提升科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)水平的一次創(chuàng)新嘗試：通過與地方政府展開合作，引入各級政府補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等合作機(jī)構(gòu)組成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)組合，為科創(chuàng)企業(yè)提供高效便捷的信用貸款等融資服務(wù)，同時(shí)也為企業(yè)爭取補(bǔ)貼補(bǔ)息等保障政策。

2022年，浙商銀行與浙江省擔(dān)保集團(tuán)簽訂了總對總戰(zhàn)略合作協(xié)議，與其下屬人才科創(chuàng)擔(dān)保分公司攜手，積極推進(jìn)“銀保風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”合作模式，可實(shí)現(xiàn)“見貸即?！?。杭州井薩自動化科技有限公司便是“科創(chuàng)共擔(dān)貸”的客戶之一。

該公司主營汽車零部件研發(fā)及制造，擁有12項(xiàng)軟件著作權(quán)和8項(xiàng)實(shí)用新型專利，曾獲“杭州市科技型初創(chuàng)企業(yè)培育工程企業(yè)”、“高新技術(shù)企業(yè)”等榮譽(yù)稱號。2021年，企業(yè)以名下土地及在建工程抵押，與浙商銀行初步建立了合作。

次年，企業(yè)接到一筆10萬臺空調(diào)控制器的開發(fā)協(xié)議，亟需資金采購原料用于生產(chǎn)。但名下廠房尚處于在建工程狀態(tài)且均已抵押，增加授信額度難度較大。

了解情況后，杭州分行立即聯(lián)動省擔(dān)保人才科創(chuàng)擔(dān)保分公司，快速完成了從授信申報(bào)、審批、擔(dān)保、到放款的一系列流程，為企業(yè)增加了由省擔(dān)保人才科創(chuàng)擔(dān)保分公司提供連帶責(zé)任保證的授信額度500萬元，及時(shí)滿足了企業(yè)融資需求，受到了客戶的高度贊賞。

未來，浙商銀行將繼續(xù)發(fā)揮各類金融牌照特色優(yōu)勢，精準(zhǔn)對接企業(yè)需求，積極拓展多元場景運(yùn)用，踐行金融顧問制度，為科創(chuàng)企業(yè)構(gòu)建全生命周期的綜合金融服務(wù)，堅(jiān)定支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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