據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，7月份，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)共發(fā)出罰單180余張，對保險機構(gòu)及相關(guān)責任人的處罰金額共計1637.5萬元，環(huán)比減少35%。其中，93家保險機構(gòu)被罰，涉及金額1350.3萬元；142名個人被罰，處罰金額為287.2萬元。

今年5月份，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，統(tǒng)一負責除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。7月份，國家金融監(jiān)督管理總局省市兩級派出機構(gòu)完成統(tǒng)一掛牌。業(yè)內(nèi)人士認為，未來屬地監(jiān)管將進一步強化，全覆蓋、全流程、全行為的金融監(jiān)管體系將形成，這有利于消除金融監(jiān)管盲區(qū)，提升監(jiān)管質(zhì)效。

財險業(yè)被罰逾1212萬元

【資料圖】

7月份，財險公司的罰金金額、罰單數(shù)量均高于人身險公司。

據(jù)記者統(tǒng)計，7月份，監(jiān)管部門共對財險公司及相關(guān)責任人開出100張罰單，累計罰款金額達1212.2萬元，占總處罰金額的74%。

在被罰財險機構(gòu)中，大型保險公司規(guī)模大、業(yè)務(wù)復雜、分支機構(gòu)多，被罰概率隨之增大。如國壽財險共收罰單10張，罰金共計289萬元；人保財險共收罰單8張，總金額為152.2萬元。太平洋產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、中華財險均收到4張罰單，涉及金額分別為65萬元、52.5萬元、74.6萬元。

財險機構(gòu)處罰中不乏大額罰單，7月份，最高處罰針對國壽財險，罰金達135萬元。處罰理由為該公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率；編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；拒不依法履行保險合同約定的賠償義務(wù)；違規(guī)聘任不具有任職資格的人員4項違法違規(guī)事實。

都邦財險和人保財險兩家公司，最高單筆罰單金額均為50萬元。大連銀保監(jiān)局發(fā)布的罰單信息顯示，都邦財險大連分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，責令改正，共罰款50萬元。人保財險長春市分公司因違法違規(guī)經(jīng)營收到吉林監(jiān)管局處罰，處罰原因是該公司在2019年8月至2021年8月承保的個人信用貸款保證保險業(yè)務(wù)存在部分費率調(diào)整系數(shù)的核定未嚴格執(zhí)行已批復費率表的情況。

從當月財險公司被處罰緣由來看，違規(guī)行為包括編制或者提供虛假的報告報表文件資料、虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛列業(yè)務(wù)及管理費、未按照經(jīng)備案的保險費率開展業(yè)務(wù)等沉疴頑疾。比如，某財險公司幾百余筆車險、意外傷害險直銷業(yè)務(wù)虛掛在多名個人代理人名下承保，以套取手續(xù)費用。再如，某公司的異地貨運險業(yè)務(wù)存在通過簽訂承保協(xié)議改變經(jīng)備案的保險條款的問題。

財險業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟的重要保障，對于行業(yè)如何規(guī)范發(fā)展，監(jiān)管部門曾多次表示，要聚焦車險、農(nóng)險等重點領(lǐng)域，持續(xù)整治不嚴格執(zhí)行條款費率、業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、損害保險消費者權(quán)益等違法違規(guī)問題，堅持機構(gòu)和人員同處原則，嚴肅處理，嚴肅追責。

人身險處罰金額占14.9%

相較財險業(yè)，人身險業(yè)7月份罰單數(shù)量和金額降低不少。據(jù)記者統(tǒng)計，監(jiān)管部門共對人身險公司及相關(guān)責任人開出61張罰單，累計罰款金額為244.2萬元，占總處罰金額的14.9%。

從處罰原因來看，壽險公司違規(guī)行為主要集中在銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外利益、誘導保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動及內(nèi)控管理不到位等“老問題”。

銷售行為規(guī)范是人身險行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。近年來，盡管保險業(yè)不斷加強合規(guī)管理，但虛假宣傳、銷售誤導等亂象仍屢禁不止。國家金融監(jiān)督管理總局通報的“2023年第一季度保險消費投訴情況”顯示，一季度，人身保險公司涉及銷售糾紛投訴7875件，占人身保險公司投訴總量的53.2%；退保糾紛投訴3895件，占比26.3%。

而銷售誤導產(chǎn)生的部分原因在于一些地方分支機構(gòu)仍然只看重保費規(guī)模擴張，而忽視消費者權(quán)益。《金融時報》記者注意到，7月份，4家人身險公司因“誘導保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動”被罰。處罰顯示，原因多為保險公司對保險代理人進行培訓使用的課件存在誤導性內(nèi)容，甚至有保險機構(gòu)委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動。

人身險業(yè)的規(guī)范發(fā)展很大程度上取決于保險代理人能否盡職守規(guī)。目前，監(jiān)管部門對機構(gòu)、個人的雙罰制成為常態(tài)，在處罰保險機構(gòu)的同時，也對相關(guān)責任人進行追責。在處罰類型上，罰款和警告居多，但也有相關(guān)責任人受到撤銷任職資格、禁止進入保險業(yè)等處罰，少數(shù)責任人被終身禁業(yè)。

例如，7月份就有一名保險代理人遭“終身禁業(yè)”的頂格處罰。山西銀保監(jiān)局在7月19日公布的一則行政處罰決定書顯示，2019年至2022年3月期間，辛素琴利用太保壽險長治中支個人保險代理人身份，謊稱太保壽險長治中支為回饋老客戶，特推出高息存款項目，采用偽造太保人壽長治中支收款憑證等手段先后騙取被保險人共計122.2萬元，所得款項由其歸還個人債務(wù)。因詐騙行為性質(zhì)惡劣，違法行為情節(jié)嚴重，山西銀保監(jiān)局決定對當事人作出“禁止終身進入保險業(yè)”處罰。同時，太保壽險長治中支也因內(nèi)控管理不到位，被責令改正，給予警告，罰款1萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，誠信是保險行業(yè)發(fā)展的基石，對于此類利用職務(wù)便利詐騙客戶的行為，監(jiān)管部門予以禁業(yè)的處罰理所應(yīng)當。盡管保險代理人隊伍良莠不齊，有些屬于個人行為。但對于保險機構(gòu)而言，加強風控和培訓，嚴格審核員工資格是需要時刻繃緊的一根弦。

據(jù)記者了解，近年來以“保險代理”為馬甲的非法集資活動愈發(fā)猖獗，壽險公司內(nèi)部也在不斷加大防范非法集資宣傳教育力度，定期開展非金融產(chǎn)品銷售排查，不斷完善內(nèi)部控制，杜絕代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。

保險中介最大罰單42萬元

作為保險市場的重要參與主體，保險中介為保險業(yè)貢獻了超八成的保費收入，監(jiān)管部門對于保險中介的清理整頓也從未松懈。7月份，監(jiān)管部門共對中介機構(gòu)及相關(guān)責任人開出27張罰單，累計罰款金額為181.1萬元，占總處罰金額的11%；共處罰機構(gòu)15家，追責負責人18人次。

盡管整體處罰金額相對較低，但其中不乏高額罰單。例如，濟南洛華保險代理有限公司因存在委托未通過本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)，編制虛假的財務(wù)資料，未按照規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險，未按規(guī)定使用銀行賬戶，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書等5項違法行為，被山東監(jiān)管局責令改正，警告并處42萬元罰款。吉林監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，中策保險經(jīng)紀有限公司吉林分公司因虛假列支費用、未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)檔案，被警告并罰款36萬元。

值得注意的是，在吉林監(jiān)管局對相關(guān)責任人的處罰中，一名保險代理公司負責人被禁業(yè)三年。美聯(lián)盛航保險代理有限公司吉林分公司原實際負責人孟曉川利用職務(wù)便利，多次用本人微信賬號、中國民生銀行賬號，將應(yīng)退給公司的退保傭金近28萬元據(jù)為己有。河北省石家莊市橋西區(qū)人民法院判決孟曉川犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑一年五個月。吉林監(jiān)管局禁止孟曉川三年內(nèi)進入保險業(yè)。同時，美聯(lián)盛航吉林分公司因內(nèi)控體系不健全，致使公司財務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不匹配的問題長期未被發(fā)現(xiàn)，且對機構(gòu)負責人監(jiān)督制約缺失，被處以5萬元罰款。

從上述等的保險中介罰單中不難看出，給予投保人保險合同約定以外的利益、未按規(guī)定開立并使用獨立的傭金賬戶、內(nèi)控體系不健全、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實等成為主要違規(guī)事由。

當前，監(jiān)管部門對于保險中介機構(gòu)未來的轉(zhuǎn)型方向已十分明確，一是要求保險中介機構(gòu)信息化；二是推動保險中介行業(yè)標準化工作，規(guī)范保險公司和保險中介機構(gòu)間的業(yè)務(wù)信息交互。

對于改善保險中介機構(gòu)“多散亂”現(xiàn)狀，多位業(yè)內(nèi)專家建議，要加強合規(guī)意識，強化專業(yè)中介機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)，落實法人機構(gòu)和高管人員的管理責任。關(guān)注保險中介市場的關(guān)聯(lián)性，實現(xiàn)跨行業(yè)維度的風險管理。同時，在創(chuàng)新進程中加強對新興中介業(yè)務(wù)的風險管理。

（文章來源：金融時報）

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