重慶市高級人民法院對恒豐銀行與天鵝國際等公司借款合同糾紛一案審理終結(jié)。判決天鵝國際公司償還恒豐銀行本息約1.61億。

恒豐銀行通過重慶信托放貸1.5億

判決書顯示，2015年3月19日，恒豐銀行（即委托人）委托重慶信托（受托人）設(shè)立《天鵝國際公司流動資金貸款單一資金信托》，規(guī)模1.5億，期限一年，用于向天鵝國際公司發(fā)放貸款。貸款資金來源及受益人皆為恒豐銀行。

(資料圖片)

2015年3月20日，重慶信托向天鵝國際公司發(fā)放貸款1.5億元。申基實(shí)業(yè)集團(tuán)、正典汽車銷售公司等公司及申勇等個(gè)人為天鵝國際公司提供相關(guān)擔(dān)保。

所謂單一資金信托，信托公司接受單個(gè)委托人的資金委托，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。從資金運(yùn)用方式上，貸款運(yùn)用型所占比例更高，投資和交易性的比例更小，主要原因是單一資金信托的委托人多數(shù)對資金運(yùn)用對象有相當(dāng)充分的了解，希望借助單一資金信托的通道借款給資金使用者。

天鵝國際公司1.5億僅還289萬

2016年3月18日，恒豐銀行對信托合同項(xiàng)下信托借款期限進(jìn)行展期，時(shí)間為12個(gè)月，即從2016年3月19日起至2017年3月19日止。

2017年3月20日信托到期，天鵝國際公司并未按期歸還借款，本息共計(jì)約1.61億，該涉案信托計(jì)劃違約。2018年8月3日，重慶信托對信托計(jì)劃進(jìn)行清算，并將債權(quán)轉(zhuǎn)給恒豐銀行。

審理查明，截止信托計(jì)劃違約，天鵝國際公司僅還清2015年12月20日之前的借款利息及復(fù)利，轉(zhuǎn)賬兩筆共計(jì)289.71萬。

擔(dān)保公司重慶酒店大王破產(chǎn)清算

天眼查顯示，天鵝國際公司成立于1985年，注冊資本150萬，主營業(yè)務(wù)為國內(nèi)旅游業(yè)務(wù)，入境旅游業(yè)務(wù)，出境旅游業(yè)務(wù)等。相關(guān)的經(jīng)營業(yè)績并未對外進(jìn)行披露。

在案件中作為擔(dān)保人出現(xiàn)的申基實(shí)業(yè)集團(tuán)，于1996年8月22日注冊成立，法定代表人為申勇，注冊資本為6.12億元。是一家從事投資、酒店地產(chǎn)開發(fā)、酒店經(jīng)營管理、汽車銷售和進(jìn)出口貿(mào)易等業(yè)務(wù)的多元化集團(tuán)公司，而正典汽車銷售公司是其全資子公司。

據(jù)悉，申基實(shí)業(yè)集團(tuán)在2014年輝煌時(shí)期，曾擁有高端的度假酒店、私邸、商務(wù)城及住宅項(xiàng)目，在重慶享有一定的知名度和認(rèn)可度，被稱為重慶酒店大王，隨著公司盲目的多元化布局，帶來的只有一地雞毛。

早在2017年年初，就有員工公開投訴稱，自2016年5月工資未能發(fā)放，集團(tuán)則稱2016以來經(jīng)營困難，資金斷裂導(dǎo)致拖欠員工工資。

2022年年初，法院裁定申基實(shí)業(yè)集團(tuán)進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。據(jù)申基實(shí)業(yè)集團(tuán)提供的資產(chǎn)負(fù)債表顯示，截至2020年9月30日，申基實(shí)業(yè)集團(tuán)資產(chǎn)為40.15億元，而負(fù)債高達(dá)39.45億元。

值得一提的是，除應(yīng)繳稅金、職工欠薪之外，公司有多達(dá)169家的債權(quán)人，資產(chǎn)管理公司和銀行分支機(jī)構(gòu)多家在列。

此案中，恒豐銀行與該公司簽署擔(dān)保合同一年后公司即出現(xiàn)問題，擔(dān)保也是形同虛設(shè)。

恒豐銀行暴露內(nèi)控管理問題

事實(shí)上，申基實(shí)業(yè)集團(tuán)與恒豐銀行的關(guān)聯(lián)頗深，集團(tuán)實(shí)際控制人申勇，是恒豐銀行2012年的前十大貸款客戶。

恒豐銀行作為12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行，2003年改制為恒豐銀行。

在2003年-2017年期間，恒豐銀行兩任董事長因貪污受賄、違法發(fā)放貸款被判刑。兩任董事長的接連落馬暴露了內(nèi)部治理薄弱等問題。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年恒豐銀行收罰單10張，合計(jì)被罰495.8萬元，處罰原因多是內(nèi)控管理違規(guī)有關(guān)。

2018年，恒豐銀行不良貸款余額高達(dá)1635.61億元，不良貸款率高達(dá)28.44%。后經(jīng)剝離不良，引進(jìn)戰(zhàn)投等一系列調(diào)整后，恒豐銀行走出低谷，自2019年起不良貸款余額開始逐年下降。

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